こんにちは、MABOです。
新NISAが発表され、注目されています。
NISAは運用していますが、積み立てNISAはまだ始めていません。
2024年から始める予定の「積み立てNISA」を中心に考えてみます。
新NISAをおさらい
ブログでも触れている方が多いので、制度詳細は書きませんが、わかり易かった記事を貼ってみます。
制度の概要を聞いた時、自分が疑問に思ったのは、以下2点でした。
①上限がある投資枠には、現在NISA保有分も含まれるのか
②現在保有分を移動できるのか
「現行NISAと新NISAは別運用になる」と知り、上記疑問は解決しました。
2023年は、従来通り5年間適用されるようなので、来年は通常NISA枠を使う予定です。
現在、iDeCo含めて8本の投信信託を運用しています。
2024年からは、今の特定口座を使った積み立てを、新NISA積み立てに変更予定です。
自分の年齢から始めても、効果はあると考えています。
その前に投資信託の整理をしていきます。
タコ足投信を売却した
「銀行員に勧められ」「毎月配当タイプ」を「一度で購入」
信託報酬も1.54％と高く、自分の足を食べて配当を出す、まさにタコ足配当。
2007年に購入、翌年リーマンショックで大暴落、アベノミクスでも価格は戻りませんでした。
なぜ、こんなに長く保有したかというと、配当含めてもマイナスだったからです。
やっとトータルで年利１％程度の利益となり、売却できました。
基準価格は3割も下がって残念でしたが、年内に売ってスッキリしました。
現在保有分を整理してみる
現在保有している投信は以下になります。
（スマホは表が見づらいので、スクロールしてご覧下さい）
| 種別 | 投信名 | 信託報酬 | 構成比 |
| 積み立て | ニッセイ外国株式インデックス | 0.102 | 9.4% |
| 積み立て | たわらノーロードバランス8資産均等 | 0.154 | 6.5% |
| 保有のみ | DLIBJ公社債オープン | 0.495 | 7.2% |
| 積み立て | SMTグローバル株式インデックス | 0.55 | 26.3% |
| 保有のみ | SMTグローバル債権インデックス | 0.55 | 8.0% |
| 積み立て | SMT Ｊリートインデックス | 0.44 | 7.8% |
| iDeCo保有のみ | eMAXISslim ８資産均等 | 0.154 | 17.3% |
| iDeCo保有のみ | eMAXISslim 先進国債権 | 0.154 | 17.5% |
「信託報酬率の高いものから整理をする」
一つの方法と考えています。
バランス投信を2本保有していますが、8資産（12.5％均等）分を加味した保有内訳は以下となります。
| 構成比 | |
| 日本株式 | 4% |
| 日本債権 | 12% |
| 日本リート | 13% |
| 先進国株式 | 47% |
| 先進国債券 | 13% |
| 先進国リート | 4% |
| 新興国株式 | 4% |
| 新興国債権 | 4% |
この割合も参考にして、見直しを考えていく予定です。
（今考えている事）
・8資産のバランスを揃えようとは思っていない
・国内株式の資産割合が高いので、投信では増やさない
・iDeCo分は当面変更しない
持っていなかった「アメリカ株S&P500」や、「新興国株式」「リート」も興味があります。
一年間あるので、内容や情勢などを勉強して、考えていきたいと思います。
ご覧いただき、ありがとうございました！
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